Три самых перспективных криптовалюты. В какие монеты вкладывать в 2019 году

С развитием рынка криптовалют и с появлением многочисленных разных по дизайну альткойнов (то есть криптовалют, не являющихся биткойном) стал актуальным вопрос о выборе криптомонеты для своих вложений. И вопрос этот тем более актуален, что новый рынок характеризуется как бурным и динамичным ростом, так и высокой волатильностью.

Факторы надежности

Для лучшей ориентации в криптосфере крипторейдерам и инвесторам сегодня предлагаются многочисленные рейтинги, определяющие наиболее предпочтительные криптомонеты. Основными факторами, влияющими на место криптовалюты в рейтинге, являются ликвидность, динамика обменного курса, капитализация валюты, прогнозы развития проекта, медийные оценки криптовалюты и репутация разработчиков.

Все эти факторы во многом взаимозависимы. Так, высокая динамика обменного курса неизбежно повышает ликвидность криптовалюты. Долговременная стабильность и прибыльность проекта отражается и на его медийных оценках, и на репутации разработчиков, и на ликвидности. А если в результате каких-то скандалов страдает репутация, то это сразу влияет на все.

Однако даже в такой слабо предсказуемой сфере как криптовалюты, все же есть свои закономерности. Одним из них является концентрация основных показателей на сравнительно небольшой группе криптовалют. события, наносящие ущерб репутации, репутация вообще отражается на всем остальном. На первую десятку криптовалют во всех основных рейтингах приходится до 90% общей капитализации. И состав этой десятки в среднесрочном периоде относительно стабилен.

Если же поставить задачу определить не десятку, а первую тройку криптовалют, то здесь сложилась следующая ситуация. Первыми двумя криптовалютами уже сравнительно долго (для такого волатильного рынка) считаются биткойн и эфир, а вот третье место переходит от одной монеты к другой. Поэтому состав первой тройки, во всяком случае, ее третий участник, вполне может изменится уже через месяц. В данный момент есть основания считать третьей криптовалюту Ripple.

Обзор первой тройки в рейтинге криптовалют показывает, что пути к успеху в данной сфере имеют как ряд общих основ, так и существенные различия.

Биткойн (Bitcoin, BTC)

Лидером остается биткойн. Это первая по времени криптовалюта, и она до сих пор остается самой популярной. Создана на рубеже 2008-2009 годов как реализация технологии блокчейн, но и сегодня разработки на основе данного проекта ведутся очень активно. Исторически именно биткойн стал первой цифровой валютой на основе технологии блокчейн, он ознаменовал начало эры криптовалют и дал старт появлению самых разных цифровых активов. Капитализация биткойна сравнима со стоимостью многих известных транснациональных корпораций.

Собственно, биткойн как криптомонета является частью пиринговой (одноуровневой) платежной системы Bitcoin, использующей одноименный протокол передачи данных и одноименную цифровую валюту.

Платежная система биткойн использует открытый (незашифрованный) код, что позволяет отслеживать характер трансакций вместе с биткойн-адресами их участников (но не получать информацию о реальных владельцах адресов).

Особенностью биткойна является изначально заданный предел ее номинального предложения (эмиссии) в 21 млн. единиц. Это ограничение, в сочетании с полной децентрализацией (которая минимизирует возможность выброса на рынок большого числа монет) способствует стабильности и росту курса данной криптовалюты. Можно сказать, что за счет этого биткойны не подвержены инфляции и являются очень надежным активом.

Платеж в системе биткойна необратим, то есть механизм отмены подтвержденной операции отсутствует. И это скорее недостаток, чем преимущество, так как платеж иногда отправляется на несуществующий или ошибочный адрес. Кроме того, закрытый ключ, которым подписывается трансакция, может стать известен злоумышленникам. И спасает тут только специальная технология мультиподписи, являющаяся одним из случаев применения технологии смарт-контрактов. Хотя в целом использование смарт-контрактов в системе биткойн сильно ограничено по сравнению с эфиром.

Преимущества биткойна во многом связаны с его историческим первенством в сфере криптовалют. Известность биткойна способствует спросу, а спрос повышает обменный курс и способствует повышению капитализации, которая, в свою очередь, повышает надежность и репутацию валюты.

Сейчас, когда биткойн связан с солидными банками и инвесторами, вероятность быстрого падения курса минимальна. При этом и работать с биткойном проще, чем с другими криптовалютами, так как его добавили в списки большинство бирж, торговых площадок и платежных систем. Перестали быть редкостью и терминалы для обналички биткойна.

Однако даже при такой стабильной и благополучной ситуации волатильность биткойна сохраняется, что является его минусом по сравнению с обычными валютами. Однако эта характеристика связана с самим характером рынка криптовалют, и свойственна также и другим криптомонетам.

Ethereum (эфир) (ETH)

Проект Эфир (Ethereum) вместе со своей одноименной криптовалютой достаточно прочно занимает второе место по популярности и по другим основным показателям (хотя иногда на время уступает его). В отличие от биткойна, Эфир создавался не просто как платежная система, а скорее как платформа, на которой можно писать приложения на основе технологии блокчейн. Одновременно это и язык программирования, и сервисный комплекс. На этом фоне валюта Ethereum (ETH) выглядит как второстепенное явление.

Эфир намного моложе биткойна (сеть Ethereum стартовала в 2015 году).  Несмотря на различие в целях разработчиков, по многим основным показателям Эфир и биткойн схожи.

Оба проекта используют открытый код. Сделки с эфиром так же децентрализованы и необратимы, как и с биткойном, и тоже подтверждаются только участниками сети. Обе валюты добываются и покупаются и обе требуют специальных виртуальных кошельков для хранения. Пока трансакции с Эфиром проводить не так легко, как с биткойном (просто из-за меньшей распространенности Эфира). Но этот разрыв постепенно преодолевается, так как все больше бирж включают его в список лотов и все больше трейдеров и инвесторов начинают с ним работать.

Однако различия между эфиром и блокчейном очень значительны.

Создателям эфира удалось исправить некоторые недостатки первой криптовалюты и добавить совершенно новые функции.

Одним из преимуществ эфира, очень важным для майнинга, является возможность добывать криптовалюту даже на ПК малой и средней мощности. Поэтому майнинг валюты на своем ПК без вступления в пул для эфира все еще реальность, чего нельзя сказать про биткойны, добыча которых заметно усложняется с каждой добытой монетой. Другой хорошей новостью для майнеров стало то, что вознаграждение за добытый эфир со временем не уменьшается (у биткойна сокращается в три раза каждые четыре года). И еще один подарок майнерам – возможность получения дополнительной прибыли с уже добытых блоков.

Исправлена очень важная проблема биткойна – масштабирование. Этот аспект в эфире оптимизирован и в результате скорость обработки трансакции достигла 10-15 секунд (у биткойна может занимать до двух минут).

Но главное, реально революционное преимущество эфира – это эго возможности как платформы для новых криптопроектов и их элементов, среди которых выдающееся место занимают смарт-контракты. Эта технология начинает активно внедряться в деловую сферу, потеснив традиционные формы документации, что само по себе должно обеспечить интерес к эфиру на длительный период. Также важным сервисом является предоставление протокола ERC-20 для новых криптопроектов, который унифицировал и упростил процесс создания токенов. По данному протоколу созданы уже десятки токенов.

Вообще платформа эфира очень удобна во многих отношениях и становится еще удобнее. Так, с помощью приложения MetaMask пользователь может работать с блокчейном прямо из браузера. Пока для этого подходит только Хром, но разработчики обещают создать подобную функциональность и для других браузеров.

Все эти преимущества делают вполне реальным выход эфира в перспективе на первую позицию в рейтинге криптовалют, хотя пока по капитализации эфир в разы уступает биткойну.

Ripple (XRP)

Строго говоря, Ripple – это не криптовалюта, а глобализированная распределенная система платежей и обмена, в рамках которой функционирует одноименная криптовалюта Ripple (с биржевым кодом XRP). Вообще, сначала создание валюты и не планировалось, а идеей проекта было создание платформы для обмена ценностями. Проект стартовал в 2012 году, техническая основа – протокол с открытым кодом —  RTPX (Ripple Transaction Protocol). Исходный код протокола был написан еще в 2004 году, то есть можно сказать, что проект старше биткойна. Оператор проекта – компания Ripple Labs.

Особенностью проекта Ripple является то, что технически здесь нет блокчейна в полном смысле слова, используются только общие принципы данной технологии (так же, как и в блокчейне, существует распределенный реестр (ledger), генерируемый заново каждые несколько секунд). Одно из следствий – у сети нет полной децентрализации. Есть центры влияния – различные банковские ассоциации и центры ликвидности, а также сама компания Ripple Labs владеющая абсолютным большинством монет XRP.  Разработчиков это не смущает, они утверждают, что платформа Ripple даже лучше классического децентрализованного блокчейна.

Транзакции в системе Ripple проходят на основе виртуальных «договоренностей» между серверами, через отсев недостаточно надежных запросов. Защиту от спама заявок обеспечивает серверный узел. Важнейшая практическая характеристика — транзакции не являются безотзывными, то есть участники могут их отменить, что критично для банков и платежных систем это крайне важно.  С эти м связано и главное практическое отличие от биткойна — возможность обмениваться средствами для банков.  Ripple даже называют за это SWIFT 2.0. У проекта уже сейчас партнерские отношения с десятками банков и платежных сервисов.

Для поддержки сети Ripple не нуждается в майнинге: трансакции обрабатываются в шлюзах (gateway), которые представляют собой расположенные в 14 городах мира серверы — валидаторы (Bitstamp, Gatehub и др.). Они позволяют делать переводы и покупки одним кликом, например, с обычной банковской карты. Сходную технологию использует криптопроект NEM, с той разницей, что NEM ориентирован на индивидуалов, а Ripple на банки и платежные сервисы.

Если банк пользуется услугами сети Ripple, то риски сделки берет на себя не отдельный клиент, а сам банк. Клиент все делает в привычном банковском интерфейсе и может не знать, что его перевод проходит по сети Ripple. Поэтому проект Ripple можно рассматривать как развитие банковской системы путем перехода на криптографию.

Поскольку монеты Ripple не добываются, их можно купить только на криптобирже, на брокерской площадке или в обменнике.

Преимущества Ripple по сравнению с биткойном и традиционными банковскими переводами довольно значительны.

Важно, что монета реально используется в банковском секторе, что повышает ее надежность.

Сделки в сети Ripple на порядок быстрее, чем при использовании биткойна и еще больше его преимущество перед переводами SWIFT.

Плата за перевод всего 0,000001 XRP с каждой сделки, что не сравнимо с обычной комиссией.

Нет инфляции, так как новые монеты добыть нельзя, а «использованные» сеть аннулирует сразу после сделки.

Благодаря встроенному сеть «биткойн-мосту», оплату биткойнами клиент Ripple может произвести непосредственно с долларовой карты. То есть не обязательно для этого покупать и хранить биткойны.

Существенных недостатков у проекта Ripple всего два:

Во-первых, не соблюдается принцип децентрализации сети. У компании-оператора Ripple Labs сосредоточено 67.75% токенов из 100 млрд. Поэтому возможны выбросы крупных сумм на рынок и манипулирование курсом.

Во-вторых, хотя по показателю капитализации Ripple не опускается ниже четвертого места, по объему торгов он значительно ниже, что связывают с той же централизованностью системы.

Потенциал роста Ripple определяется во многом перспективами сотрудничества с банковским сектором. В настоящее время общая стоимость обычных банковских сделок составляет 1.6 трлн $, в год, а скорости трансграничного перевода — 3-5 дней. Для цифровой эпохи это явный анахронизм. Поэтому банки и платежные системы часто даже сами инициируют сотрудничество с разработчиками криптографии. А Ripple хотя и не единственный проект, который действует в направлении интеграции блокчейна с финансами, но он здесь первый и самый успешный.

Заключение

Надеемся, что материал о трех ведущих криптовалютах поможет потенциальным инвесторам. И, конечно, всегда необходимо соблюдать общие рекомендации по грамотному инвестированию:

Старайтесь ограничиться 10% своих активов.

Не покупайте ничего на ажиотажном пике, ждите просадки.

Старайтесь не использовать заемные средства.

Досконально изучите токен прежде чем в него вкладывать.

По возможности диверсифицируйте свой портфель криптовалют.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *